Vrlo je lako kupiti automobil na kredit. Za ovo ne trebate imati puno novca. U pravilu, početna uplata iznosi 10 - 20% cijene automobila. Najteže će biti tada, kada dođe vrijeme za isplatu ovog zajma. Dobro je ako se vaše financijsko stanje popravlja i što učiniti kada se prihodi smanje. Pri odabiru kredita važno je uzeti u obzir ne samo iznos kredita, kamate, iznos plaćanja, već i financijske rizike.
Često želja za vožnjom novog automobila ljude tjera na gluposti. Bez obzira na financijsku situaciju, osoba kupuje novi automobil na kredit. Nakon nekog vremena više nema čime da plati i prodaje automobil. Da se to ne bi dogodilo, morate odabrati pravi zajam, kao i pripremiti financijsku zaštitu.
Pri odabiru kredita, preporučujem razmatranje 3 mogućnosti. Ovo je isplativ zajam, konzervativan zajam i siguran zajam. Iznos preplaćenih kredita je drugačiji. Dobar kredit ima malu preplatu, ali veći rizik. Siguran zajam omogućit će vam mirniji život, ali isplate kamata bit će znatne.
Zadržimo se na svakoj opciji detaljnije. Za izračun uzmite u obzir automobil vrijedan 1.000.000 rubalja. Nećemo razmatrati agresivnu opciju zajma kada u rukama imate samo 100 000 hiljada rubalja, a ostatak iznosa na kredit. Neće svi moći povući mjesečne isplate u iznosu od 30.000 rubalja. Bilo bi najispravnije i najrazumnije akumulirati određenu količinu novca, pa tek onda aplicirati za kredit. Recimo da ste prodali stari automobil i uštedjeli novac. A vaš kapital je 500.000 rubalja.
Profitabilni zajam izdaje se na kraći period, s tim što odgovaraju visoke mjesečne isplate. Zbog toga će preplata biti minimalna. Kratkoročnim zajmom treba smatrati period do 3 godine. Najprofitabilniji kredit je automobilski kredit, jer je kamata na kredit znatno niža od potrošačke. U pravilu, kada se prijavljujete za kredit za automobil, morate se prijaviti za CASCO. Ali postoje banke u kojima registracija CASCO-a nije preduvjet. Auto zajam bit će najisplativiji zajam, uz minimalne kamate i malu preplatu.
Za proračun koristimo kreditni kalkulator na web lokaciji www.calculator-credit.ru. Uvedimo sljedeće parametre: iznos kredita je 500.000 rubalja, rok kredita 36 mjeseci, kamatna stopa 11%.
Mjesečna isplata iznosit će 16369 rubalja, a preplata kamata 89297 rubalja.
Kada se prijavljujete za kredit za automobil, imajte na umu da će automobil založiti banka, tako da ga ne možete prodati.
Pogledajmo sada konzervativnu vrstu zajma. Ova opcija je pogodna za veći broj građana, jer ima niske mjesečne isplate. Iznos plaćanja smanjen je povećanjem roka zajma na 5 godina. Za takav period izdaju se samo potrošački zajmovi. Da biste dobili povoljnu kamatnu stopu, obratite se banci koja vam izdaje platu. Za takve klijente u pravilu postoje posebni programi pozajmljivanja i dobit ćete povoljne uvjete.
U kalkulator kredita unesite sljedeće parametre: iznos kredita je 500.000 rubalja, rok kredita 60 mjeseci, kamatna stopa 20%.
Mjesečna isplata iznosit će 13.247 rubalja, a preplata kamata 294.817 rubalja.
Takav kredit ima nižu mjesečnu uplatu i vaš automobil neće biti založen kod banke.
Treća vrsta kredita je sigurna. Pogodno za ljude s niskim primanjima ili koji ne žele brzo vratiti kredit, a besplatan novac troše na druge potrebe. Odaberite banku koja će izdavati potrošački zajam na duži period, na primjer 84 mjeseca. Zbog toga će mjesečna uplata biti još manja. Međutim, kamatna stopa će porasti. Ukupna preplata kamata bit će veća, ali vi ćete biti sigurniji. Takav je kredit fleksibilniji jer možete upravljati svojim plaćanjima. Odnosno, uz malu mjesečnu uplatu uvijek možete platiti više novca na kredit i uštedjeti na kamatama. A kada vam prihod padne, možete se vratiti na minimalni iznos plaćanja.
U kalkulator kredita unesite sljedeće parametre: iznos kredita je 500.000 rubalja, rok kredita 84 mjeseca, kamatna stopa 23%.
Mjesečna uplata iznosit će 12.024 rubalja, a preplaćena kamata 509.982 rubalja.
Kao rezultat toga, preplata zajma bit će ogromna, ali imate nižu mjesečnu uplatu i ne zaboravite na inflaciju. Za 7 godina novac će postati bezvrijedan, a vi ćete vratiti novac koji ima drugu težinu.
Sad uporedimo sve tri mogućnosti zajma.
Pri odabiru kredita procijenite svoju finansijsku situaciju. Izračunajte svoje prihode i troškove. Možete li isplatiti profitabilni zajam? Ako će vam isplate uzeti sav prihod, razmislite isplati li se riskirati i podignite takav kredit. Ušteda novca je vrlo dobra, ali uzimanje takvog zajma kada nema više novca na zalihama bila bi pogrešna odluka. Razmislite šta ćete raditi ako vam se prihodi smanje, a nema se što platiti. Nećete moći prodati automobil jer je založen.
Kada se prijavljujete za bilo koji zajam, trebate procijeniti rizike i znati što učiniti kada glavni prihod padne. Savjetujem vam da pripremite finansijsku zaštitu. Potrebno je stvoriti sigurnosni jastuk za gotovinu. Ako su vam isplate zajma vrlo velike, trebate odgoditi kupnju i uštedjeti još malo novca. Stvorite novčanu rezervu od 6 mjesečnih uplata. Na ovaj način imat ćete zalihu novca koju možete koristiti u najtežim vremenima.
Ova tehnika se može koristiti za bilo koju vrijednost automobila. U kalkulator kredita unesite željeni trošak automobila i dobijte ostale rezultate izračuna.
Imajte na umu da plaćanja kredita nisu svi troškovi prilikom kupnje automobila. Svake godine automobilom morate platiti osiguranje, porez, kupiti dijelove i ostale tekuće troškove.
